금리인하요구권이 무엇일까요? 최근 금리가 주춤하고 주담대나 전세대출의 금리가 최저 3%대까지 떨어지고 있는 실정입니다. 하지만 변동금리로 주기를 1년단위 또는 6개월 단위 신청시 금리가 아무리 떨어져도 심사시기가 맞지 않거나 분명 금리는 떨어졌는데 심사가 되도 내 금리는 크게 변동이 없는 경우를 많이 볼수 있습니다. 이럴때 신청해볼수 있는것이 금리인하 요구권인데 과연 어떻게 신청하고 서류가 어떤 것들이 있는지 한번 알아 보도록 하겠습니다.
금리인하요구권이란?
개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시되어 있습니다. 금리인하요구권은 시중은행은 물론 저축은행. 카드사. 보험사 등 2금융에서도 신청할 수 있으며 상품 역시 신용.담보대출은 물론 개인.기업대출 모두 적용됩니다.
금리인하요구권 대상은?
금리인하 요구권은 은행의 개인신용평가시스템(CSS)에 따라 금리가 차등 적용되는 가계대출 상품에 한합니다.
적용제외 대상은
1. 당행 개인신용평가시스템 평가등급에 따라 신용원가가 차등 적용되지 않는 상품
2. 재정자금대출, 협약대출(단, 당행 CSS평가등급에 따라 신용원가가 차등 적용되는 상품은 제외)
3. 국민주택기금대출 및 한국주택금융공사 유동화상품 등 입니다.
금리인하요구권 신청사유
금리인하요구 수용여부는 은행이 자체 평가하는 내부신용등급 개선 여부가 큰 영향을 미치며, 일반적으로 은행은 대출, 신용카드 등 신용거래 내역 연체금액, 기간 등의 신용도 판단정보, 연소득.금융자산 내역 등의 신용거래 능력 등을 종합적으로 고려하여 내부신용등급을 평가하고 있습니다.
1. 소득 및 재산 증가
- 직장의 변동(당행에서 정하고 있는 직업별 기준에 따름)
- 연소득의 변동(신규 및 연장시점 대비 현재의 연소득이 현저히 증가한 경우)
- 직위 변동(신규 및 연장시점 대비 동일 직장 내에서 직위가 상승한 경우)
- 전문자격증 취득(당행에서 정하고 있는 직업별 기준에 따름)
- 자산증가 및 부채감소 등
>>>>> 소득이나 재산의 증가는 대출감소, 연체해소, 금융자산 증가에 영향을 주어 은행 내부신용등급 개선에 긍정적 연향을 줄수 있습니다.
2. 신용도 상승
- 외부 신용평점 상승 등
>>>>>> 은행은 CB사의 신용평점 산출에 활용된 정보를 신용평가시 주로 활용하므로 CB사 신용평점 상승이 있는 경우 은행 내부 신용등급도 개선될 가능성이 있습니다.
3. 거래실적의 변동
- 은행은 차주의 재산.신용정보 수집에 한계가 있으므로 당행과의 수신, 금융거래내욕 등을 내부신용등급 산출시 활용합니다.
>>>>(예시) KB스타클럽 선정/상향, 수신평잔증대, 급여이체실적, 부수거래확대 등
- 이외 기타 신용상태 개선으로 판단되는 사항 등
금리인하요구권 신청방법 및 관련서류
신청방법은 크게 2가지로 나뉩니다.
먼저 영업점 신청은 영업점 관련서류 제출 및 금리인하요구권 신청합니다.
비대면 신청이 훨씬 간편한데요, 인터넷뱅킹이나 스타뱅킹으로 접속 후 금리인하 요구권을 신청합니다.
>> 인터넷 뱅킹 : 개인 > 금융상품 > 대출 > 대출관리 > 개인대출 금리인하요구권
>>> 스타뱅킹 : 전체메뉴 > 뱅킹 > 상품관리 / 해지 > 대출 > 개인대출 금리인하요구권
영업점 신청시 필요서류는 다음과 같습니다.
- 금리인하요구권신청서
- 개인신용정보조회 수집, 이용, 제공 동의서
- 금리인하 요구 관련 확인서류 등
- 금리인하 약정시 필요서류 : 대출조건변경신청서 또는 한도거래 추가 약정서 등
금리인하요구권 결과 통지
신청 및 필요서류 접수일로부터 10영업일 이내에 가계대출 금리인하 심사결과 안내를 다음과 같은 방법으로 통지합니다. 또한 금리인하요구 평가 결과 수용되는 경우 금리조건변경 신청 및 약정 이후 실제 인하된 금리가 적용됩니다.
서면제공 또는 우편발송 또는 모바일 통지, 이메일 통지, 유선 통지
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