뱅크런 뜻 그리고 원인과 경제에 미치는 영향

뱅크런은 보통 은행이 부실해지거나 파산할 수 있다는 우려 때문에 다수의 예금자가 동시에 은행에서 자금을 인출하려고 하는 현상입니다. 뱅크런은 영향을 받는 은행과 더 넓은 경제 모두에 심각한 결과를 초래할 수 있습니다. 이번 글에서는 뱅크런의 원인, 영향 등에 대해 알아보겠습니다.

뱅크런 뜻

뱅크런은 보통 은행의 재정 안정성에 대한 우려로 인해 은행의 예금자 다수가 동시에 자금을 인출하려고 하는 상황입니다. 뱅크런은 소문, 부정적인 뉴스 또는 은행의 의무 이행 능력에 대한 갑작스런 신뢰 상실과 같은 다양한 요인에 의해 촉발될 수 있습니다. 뱅크런 현상은 역사를 통틀어 금융 위기의 반복적인 특징이었습니다.

뱅크런 중에 은행은 모든 인출 요청을 충족하기에 충분한 현금을 보유하고 있지 않을 수 있습니다. 이것은 더 많은 예금자들이 걱정하고 그들의 자금을 인출하려고 시도하면서 은행의 적립금을 더욱 고갈시키는 악순환을 초래할 수 있습니다. 은행이 모든 인출 요청을 다 들어주지 못하면 부실화돼 문을 닫아야 할 수도 있습니다. 이것은 은행과 예금자뿐만 아니라 더 넓은 경제에도 심각한 결과를 초래할 수 있습니다.

뱅크런을 방지하고 금융 안정성을 유지하기 위해 정부와 중앙은행은 예금보험 제도, 은행 규제, 중앙은행 개입 등 다양한 조치를 시행했습니다. 이러한 조치들은 예금자들을 안심시키고 금융 시스템을 불안정하게 만들 수 있는 은행으로부터의 공황 인출을 방지하는 것을 목표로 합니다.

뱅크런의 원인

먼저 위험에 대한 인식이 팽배해져서 입니다.  뱅크런은 특히 은행의 재무 건전성이 위험에 처해 있다고 믿는 예금자들 사이의 위험에 대한 인식에 의해 촉발될 수 있습니다. 이러한 인식은 은행의 지급 능력이나 유동성에 대한 소문이나 부정적인 뉴스에 의해 촉진될 수 있습니다.

그리고 부정적인 뉴스 또는 소문에 의한것 일수도 있습니다. 은행에 대한 부정적인 뉴스나 소문은 입소문, 소셜 미디어 또는 전통적인 미디어 채널을 통해 빠르게 퍼질 수 있습니다. 이는 은행에 대한 신뢰 상실로 이어지고 예금자들이 자금을 인출하게 될 수 있습니다.

또한 경제 위기에 따른 필연적으로 나타나는 현상입니다. 불경기나 불황과 같은 경제 위기는 또한 뱅크런으로 이어질 수 있습니다. 이러한 위기 동안, 많은 사람들은 재정적인 어려움에 직면할 수 있고, 그들은 은행이 파산하거나 돈이 떨어질 것을 우려하여 은행에서 자금을 인출하기 위해 서두를 수 있습니다.

그리고 은행자체의 낮은 재무성입니다. 은행이 낮은 자본 보유고, 높은 수준의 부실 대출 또는 부실 관리와 같은 취약한 펀더멘털을 가지고 있으면 뱅크런에 취약해질 수 있습니다. 왜냐하면 예금자들은 은행이 위험하다고 인식하고 은행이 파산하기 전에 그들의 자금을 인출하려고 할 수도 있기 때문입니다.

전반적으로 뱅크런은 위험에 대한 인식, 부정적인 뉴스나 소문, 경제 위기, 취약한 은행 펀더멘털 등 여러 요인에 의해 발생할 수 있습니다. 이러한 원인을 이해하면 규제 기관, 정책 입안자 및 은행 관리자가 은행 운영을 방지하고 금융 안정성을 유지하기 위한 적절한 조치를 취할 수 있습니다.

 

뱅크런이 경제에 미치는 영향

뱅크런은 단기적으로나 장기적으로 경제에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 뱅크런 중에 많은 예금자들이 영향을 받는 은행에서 자금을 인출하여 은행에 유동성 위기를 초래할 수 있습니다. 은행이 모든 인출 요청을 다 들어주지 못하면 부실화돼 문을 닫아야 할 수도 있습니다. 이는 은행 시스템에 대한 신뢰 상실로 이어질 수 있으며 금융 시장의 불안을 야기할 수 있습니다.

뱅크런의 영향은 영향을 받는 은행뿐만 아니라 더 넓은 경제에도 영향을 미칠 수 있습니다. 뱅크런의 잠재적 영향은 다음과 같습니다:

1. 신용경색

 

은행은 개인과 기업의 주요 신용원입니다. 뱅크런으로 은행이 부실해지면 대출을 줄여야 할 수도 있고, 이는 신용경색을 일으킬 수 있습니다. 이로 인해 기업과 개인이 신용에 접근하기 어려워져 경제 성장을 저해할 수 있습니다.

2. 투자 감소

 

뱅크런도 투자에 영향을 미칠 수 있습니다. 은행이 파산하면 손실된 자금을 회수하는 데 상당한 시간이 걸릴 수 있습니다. 이것은 투자에 사용할 수 있는 돈의 양을 줄일 수 있고, 이것은 경제 성장에 해를 끼칠 수 있습니다.

3. 일자리 감소

 

뱅크런은 또한 일자리 감소로 이어질 수 있습니다. 은행이 파산하면 직원들을 해고해야 할 수도 있고, 이것은 사회의 전반적인 복지에 영향을 미칠 수 있습니다.

4. 금융 시스템에 대한 신뢰도 저하

 

뱅크런은 금융 시스템에 대한 신뢰를 떨어뜨릴 수 있습니다. 만약 사람들이 은행 시스템의 안전과 보안에 대한 믿음을 잃는다면, 그들은 다른 은행에서도 그들의 자금을 인출하기 시작할지도 모릅니다. 이것은 더 넓은 은행 위기를 야기할 수 있고 경제에 더 큰 타격을 줄 수 있습니다.

전반적으로, 뱅크런의 영향은 심각할 수 있으며 경제에 광범위한 결과를 초래할 수 있습니다. 뱅크런을 방지하고 금융 안정성을 유지하기 위해 정부와 중앙은행은 예금보험 제도, 은행 규제, 중앙은행 개입 등 다양한 조치를 시행했습니다. 이러한 조치들은 예금자들을 안심시키고 금융 시스템을 불안정하게 만들 수 있는 은행으로부터의 공황 인출을 방지하는 것을 목표로 합니다.

뱅크런을 방지하기 위한 방법

 

1.예금 보험 제도

 

많은 국가들은 은행이 파산할 경우 예금자들을 보호하기 위해 예금 보험 제도를 마련했습니다. 예금보험은 예금자들에게 은행이 파산할 경우 일정 금액까지 예금이 상환된다는 보장을 해줍니다. 이것은 예금자들을 안심시키고 공황 상태에 빠진 인출을 방지하는 데 도움이 됩니다.

2. 은행 규정

 

정부와 중앙은행은 은행이 안전하고 건전한 방식으로 운영될 수 있도록 다양한 규정을 시행했습니다. 이러한 규정에는 자본 적정성, 유동성 및 위험 관리에 대한 요구사항이 포함됩니다. 당국은 이러한 규제를 시행함으로써 은행의 부실화를 막고 뱅크런 가능성을 줄이는 것을 목표로 하고 있습니다.

3. 중앙은행 개입

 

중앙은행은 또한 스트레스가 있을 때 은행에 유동성을 공급하기 위해 개입할 수 있습니다. 예를 들어, 중앙은행은 은행이 단기 자금 수요를 충족하도록 돕기 위해 은행에 돈을 빌려줄 수 있습니다. 이것은 유동성 위기를 예방하고 은행 운영의 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

4. 커뮤니케이션

 

은행, 규제 기관 및 중앙은행의 명확하고 투명한 의사소통은 또한 뱅크런을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예금자에게 적시에 정확한 정보를 제공함으로써 규제 기관과 중앙은행은 불확실성을 줄이고 공황 상태에 빠진 예금 인출을 방지할 수 있습니다.

5. 국제 협력

규제 기관과 중앙 은행 간의 국제 협력은 또한 은행 운영을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 국제통화기금(IMF)은 국가들에게 그들의 금융 시스템을 강화하고 은행 운영을 막기 위해 기술적인 지원과 조언을 제공합니다.

 

 

 

오늘 뱅크런에 대해 공부해봤습니다. 왜 알아야 할까요? 최근 금리의 급격한 상승으로 인해 미국 SVB 은행, 퍼스트리퍼블릭 등 미국 내 은행 뱅크런 사태가 이슈가 되고 있습니다. 이같은 사태가 발생하고 미국 중앙은행이 예금자를 보호하기 위해 직접개입을 하고 있습니다. 내가 하는 일이 지금 잘되고 있다해서 이런 것들을 그냥지나치지 말고 알고는 있어야 세계가 지금 어떻게 흘러가는지 내가 나중에 어떻게 해야할지를 알게 됩니다. 그러니까.. 같이 공부합시다!

 

그냥...금리좀 낮춰주면 안될까요..ㅠㅠ 죽겠네요...